Sve što ste želeli da znate o stambenim kreditima!

Kupovina doma je važno životno pitanje za svakog čoveka, a najveći broj ljudi opredeljuje se upravo za kupovinu stana uz pomoć stambenih kredita.
Zbog trenda rasta cena nekretnina na tržištu, mnogo je manji broj građana koji su u mogućnosti da svoj krov nad glavom isplate u kešu, pa je s tim u vezi ponuda kredita u različitim bankama velika.

Stambeni kredit treba birati pažljivo, informisano, u skladu sa sopstvenim potrebama i mogućnostima. Savetujemo vam da ne budete ishitreni u odluci, da prikupite veći broj bankarskih ponuda, proučite sve uslove i odredbe i donesete informisanu odluku koja vam neće dodatno otežati život.

Danas smo za vas istražili neke od opcija koje vas mogu interesovati, kao što su stambeni krediti bez učešća, šta su potrebni uslovi za stambeni kredit, kako uzeti kredit ako si nezaposlen, kao i šta su opcije koje se nude kada su u pitanju stambeni krediti za mlade bračne parove.

Pa, krenimo redom…

Stambeni krediti bez učešća – koje mogućnosti imate?

Učešće je jedna od većih prepreka na putu do kredita, što je i logično, zato što su često u pitanju prilično visoki iznosi koji su u neskladu sa primanjima, pa se novac za učešće prikuplja godinama, naročito otkako su cene nekretnina na tržištu skočile u proteklih nekoliko godina.

Jedna od tema koja zanima veliki broj ljudi koji su potencijalno zainteresovani za kupovinu stana putem kredita je da li su stambeni krediti bez učešća realna mogućnost, kao i šta ta opcija sa sobom nosi.

🚀 Kupujete stan? Možda su stanovi u prizemlju dobar izbor za vas – pročitajte više o prednostima i manama stanova u prizemlju!

#Opcija 1: Hipoteka

Stambeni krediti bez učešća dolaze sa raznim drugim uslovima koje obični krediti nemaju. Mogućnost koju imaju oni koje interesuju stambeni krediti bez učešća, a koja je i najčešća u ovakvim slučajevima je upravo hipoteka.

• Hipoteku možete staviti na drugu nekretninu
  

Ova opcija podrazumeva da ili već imate nekretninu na koju možete staviti hipoteku kao sredstvo obezbeđenja ili da imate mogućnost i suglasnost vlasnika da to uradite na nečiju nekretninu (na primer roditeljski stan).

Ono što je neophodno da znate je da bi hipoteka morala biti najmanje 30% vrednija od traženog iznosa kredita. Ovo važi u slučaju da imate neku nekretninu koja će služiti za tu hipoteku.

• Hipoteku možete staviti na stan koji planirate da kupite

Druga mogućnost za podizanje stambenog kredita bez učešća je da pod hipoteku stavite stan koji planirate da kupite.
Kako je ovo komplikovanija opcija, za nju je neophodno da angažujete procenitelja koji će odrediti cenu stana, a nakon toga procenjena vrednost će ujedno biti i najveći iznos koji možete da podignete iz banke.
U nekim slučajevima se može desiti da procenitelj da cenu stana veću od one koja je postignuta dogovorom sa prodavcem, što vam efektivno pruža mogućnost dobijanja većeg kredita.

🚀 Možda će vas zanimati i: Kako se procenjuje vrednost nekretnine?

#Opcija 2: Dinarski stambeni kredit

Podizanje stambenog kredita u dinarima nije najpovoljnija i najpreporučljivija opcija, prvenstveno zbog kraćeg roka otplate i samim tim veće rate koji stvaraju finansijski pritisak.

Sugerišemo da se dobro raspitate, konsultujete stručnjake i ne ulazite u ovu vrstu stambenog kredita bez učešća osim ukoliko niste apsolutno sigurni da ćete svoje obaveze moći da ispunite.

#Opcija 3: Stan preko Građevinske direkcije

Građevinska direkcija Srbije je jedno od mesta koje možete posetiti ako vas zanimaju stambeni krediti bez učešća, međutim i ova opcija dolazi sa dodatnim uslovima koji moraju biti ispunjeni kako biste se kvalifikovali za kupovinu.

Prvo i osnovno, stan koji želite da kupite bi trebalo da bude sagrađen od strane Građevinske direkcije Srbije, a oni vam u slučaju da pronađete takav stan mogu odobriti pozajmicu bez kamate i to u iznosu do 20% (koliko bi bilo učešće za stan).

Ono na šta treba da obratite pažnju je da ćete u slučaju ovakve finansijske konstrukcije plaćati dve rate na mesečnom nivou – jednu na ime beskamatne pozajmice Građevinskoj direkciji, a drugu na ime otplate kredita koji ste podigli za kupovinu u banci.

Od ostalih uslova koji ovakva kupovina podrazumeva je da je ovo prva nekretnina koju kupujete, jer time stičete pravo na povraćaj iznosa PDV-a, pri čemu ćete prvi deo pozajmice vratiti po refundaciji, a drugi deo u roku od deset do petnaest godina.

3 ključna uslova za stambeni kredit

Ukoliko ste skupili novac za učešće, čime ste rešili jedan veliki deo problema, ostaje vam da proverite ostale uslove za stambeni kredit, a zatim pronađete najpovoljniji stambeni kredit prema svojim potrebama i mogućnostima.

Dobro je znati da pojedine banke imaju i specifične uslove za koje se morate raspitati direktno u banci, međutim osnovni uslovi za stambeni kredit su u svim bankama isti:

• Kreditna sposobnost – zaposlenje i iznos mesečnih primanja
• Starosni uslovi
• Učešće

Kako smo o učešću već govorili i opšte pravilo je da iznosi oko 20% od ukupne cene stana koji želite da kupite, posvetićemo pažnju i ostalim uslovima.

Kreditna sposobnost

Banka u kojoj pronađete najpovoljniji stambeni kredit za koji ste zainteresovani će pre odobravanja tog kredita uraditi procenu vaše kreditne sposobnosti. Ona zavisi od dva primarna faktora – statusa vašeg zaposlenja i iznosa mesečnih primanja.

Banka se osigurava da ćete kredit isplatiti u celosti, pa će u tom smislu biti neophodno da podnesete određena dokumenta kako biste dokazali da ste kreditno sposobni.

Pronađite sve neophodne informacije, procedure i spisak potrebnih dokumenata u našem ultimativnom vodiču kroz kupovinu nekretnine!

Zaposlenje kao uslov

Za kreditnu sposobnost prvi uslov je da sa svojim poslodavcem imate sklopljen ugovor na neodređeno vreme, kao i da u firmi u kojoj imate takav ugovor radite već neko vreme – u zavisnosti od banke to je tri, šest ili dvanaest meseci.

Primanja kao uslov

Kada govorimo o vašim mesečnim primanjima, odnosno plati, ona se izračunava na prosečnom nivou u poslednjih 3, 6 ili 12 meseci, zavisno od banke.
Vaša mesečna primanja utiču i na samo odobrenje kredita, kao i na ponuđenu kamatnu stopu u banci. Nepovoljnije, odnosno više kamatne stope rezervisane su za one sa nižim platama, budući da vas banka u tom slučaju vidi kao rizičnijeg klijenta.

Ukoliko vaša mesečna primanja nisu zadovoljila kriterijume banke, postoji i nešto komplikovanija opcija da vam kredit bude odobren uz prisustvo solidarnog dužnika. Ova osoba mora da ispunjava zahteve za korisnika stambenog kredita, a može biti bilo ko sa kime sklopite takav dogovor – član porodice ili prijatelj.

Minimalna plata za stambeni kredit varira od mnogo faktora – visine kredita koji potražujete, pre svega, ali prema podacima ne sme biti niža od 36.000 rsd. Saveti stručnjaka su da kredit ne sme da optereti vaš budžet više od 50% plate, te u odnosu na prosečne rate kredita, minimalna plata za stambeni kredit bi ipak trebala biti nešto viša – između 450 i 500 eura.

Kako do kredita ako ste nezaposleni i da li ova mogućnost uopšte postoji?

Pre svega, bitno je naglasiti da "kredit za nezaposlene" kao pojedinačni bankarski proizvod ne postoji. Međutim, postoji usluga koju mogu dobiti i oni bez redovnih primanja, frilenseri ili nezaposleni ili zaposleni po drugačijem tipu ugovora od neodređenog, a to je kredit na bazi depozita.

Iako ovakvi krediti postoje i idu do iznosa i do 50.000e u nekim bankama, oni po svojoj prirodi nisu stambeni krediti i rokovi otplate su izuzetno kratki za ovako veliki iznos, te je najpraktičnije reći da stambeni krediti za nezaposlene – ne postoje.

Možda će vas zanimati: Kako da pronađete jeftine nekretnine u okolini Beograda?

Starosne granice za dobijanje stambenog kredita

Još jedan uslov za sticanje prava na pozajmicu od banke su i godine, a starosna granica za dobijanje stambenog kredita funkcioniše u oba pravca.

Pristupna starosna granica za dobijanje stambenog kredita, odnosno najmanji broj godina koji morate da imate je 21 godina života, dok maksimalna starost uglavnom nije potpuno precizno definisana, ali je važno da se kredit otplati do 70. godine života.

Važno je naglasiti još i postojanje mogućnosti da se u nekim slučajevima ta granica pomeri do 75. ili čak 80. godine, ali zavisi prvenstveno od vaše izabrane banke.

Ako ste se pronašli u ovom članku – znači da je idealno vreme da se bacite na traženje svog novog doma! Pogledajte ponudu stanova na prodaju u Beogradu, kao i stanova na prodaju u Novom Sadu i možda već danas ugledate svoj budući dom!