Koji su uslovi koje treba da ispunite kako bi vam odobrili stambeni kredit?

Kupovina stana ili kuće za mnoge predstavlja jednu od najvažnijih životnih odluka. Budući da većina ljudi nema mogućnost da celu nekretninu isplati iz sopstvenih sredstava, stambeni kredit je logičan korak. Međutim, da bi vam banka odobrila ovakav vid finansiranja, potrebno je da ispunite određene uslove. U nastavku teksta saznajte šta sve treba da znate pre nego što podnesete zahtev za stambeni kredit u Srbiji.

Redovna primanja i radni odnos

Jedan od osnovnih uslova za odobrenje stambenog kredita jeste stabilno zaposlenje. Banke najčešće traže da budete u stalnom radnom odnosu, a kod nekih je minimalan uslov da ste zaposleni najmanje 6 do 12 meseci kod trenutnog poslodavca. Ako ste zaposleni na određeno vreme, frilenser ili preduzetnik, kredit je i dalje moguć, ali će banka dodatno analizirati vaš prihod i rizik.

Pored radnog statusa, važna je i visina mesečnih primanja. Banke vode računa da iznos rate ne prelazi određeni procenat vaših primanja, najčešće između 30% i 50%.

Kreditna sposobnost

Kreditna sposobnost predstavlja sposobnost klijenta da redovno izmiruje svoje obaveze. Banka ovu sposobnost procenjuje na osnovu vaših primanja, postojećih kreditnih zaduženja (kartice, lizing, keš krediti), kao i na osnovu istorije plaćanja. Ukoliko kasnite sa otplatom postojećih kredita, imate dugove prema drugim bankama ili ste ranije bili u izvršnom postupku, to može predstavljati ozbiljan problem.

Za proveru kreditne sposobnosti koristi se i izveštaj Kreditnog biroa Narodne banke Srbije, koji banke redovno konsultuju.

Učešće u kupovini

Većina banaka u Srbiji zahteva da klijent obezbedi određeni procenat sredstava kao učešće u kupovini nekretnine. Obično je reč o minimumu od 10% do 20% vrednosti stana, gde je moguće dobiti povoljnije uslove i niže učešće.

Važno je napomenuti da neke banke zahtevaju i da procenjena tržišna vrednost nekretnine (koju obavlja ovlašćeni procenitelj) bude jednaka ili viša od iznosa koji se traži za kredit.

Hipoteka i osiguranje

Stambeni krediti se gotovo uvek obezbeđuju hipotekom na nekretninu. To znači da banka ima pravo da u slučaju neizmirivanja obaveza aktivira hipoteku i proda nekretninu kako bi naplatila dug. Takođe, banke zahtevaju i osiguranje nekretnine od osnovnih rizika, kao i životno osiguranje korisnika kredita u nekim slučajevima.

Dokumentacija

Za podnošenje zahteva za stambeni kredit potrebno je prikupiti obimnu dokumentaciju, uključujući:

• lična dokumenta (lična karta, potvrda o prebivalištu),
  
  
• potvrdu o zaposlenju i visini zarade,
  
  
• izveštaj iz Kreditnog biroa,
  
  
• predračun ili kupoprodajni ugovor za nekretninu,
  
  
• dokaz o učešću,
  
  
• vlasnički list i rešenje o porezu na imovinu za nekretninu koju kupujete.
  
  

Proces dobijanja stambenog kredita može delovati komplikovano, ali uz dobru pripremu, realnu procenu mogućnosti i prikupljenu dokumentaciju, sve je znatno lakše. Pre nego što se odlučite za konkretnu ponudu, savetuje se da uporedite uslove više banaka i obratite pažnju na efektivnu kamatnu stopu (EKS), ukupno trajanje otplate i moguće dodatne troškove (procena, obrada kredita, osiguranje itd.).

Kupovina stana je dugoročan korak. Neka bude promišljen i odgovoran.